2010 ile 2016 yılları arasında bankalar kredi notu veya gelir bilgisi şartların birini sağlayan kişilere kredi verirken, batık kredilerin artması sebebiyle kredi çekme süreci giderek zorlaşıyor. Bu durumun yanı sıra, bankaların talep ettikleri şartları sağlayamayan kişilerde kredi çekemiyor. Bu yazımızda “kredi neden çıkmaz” ve “kredi çekebilmek için azami şartlar nelerdir” gibi sorulara yanıt vermeye çalışacağız.
Kredi Notu
Kredi notu, kişilerin finansal geçmişlerini bir puan sistemi üzerinde belirlenmesidir. Kredi notunun alt limiti 0 iken üst limit 1900 puandır. Bir kullanıcı üst limite ne kadar yakınsa kredi çekebilmesi o kadar kolaydır.
Kredi notu şartı, bankaların kredi verirken aradığı şartların başında gelmektedir. Bu şartı sağlayamayan bir kullanıcının kredi çekmesi oldukça zordur. 1300 puanın üzerindeki birinin kredi çekebilmesi kolayken, 1200 puanın altında kalanların kredi çekebilmesi için genel merkezin onay vermesi gerekmektedir.
Kredi notu çok detaylı bir konu olsa da bu puanlama sistemini belirleyen şartları kısaca anlatmakta fayda var. Kredi kartı ve kredi gibi ödemelerini düzenli yapan kişilerin kredi notu yüksektir. Asgari ödemeden ziyade dönem borcunun tamamını ödeyen kullanıcıların puanı daha fazladır.
Sahip olunan faturalar ve mevcut borç durumu da kredi notu üzerinde etkiye sahiptir. Aylık 1000 TL tutarındaki faturaları düzenli ödeyen bir kullanıcının kredi notu hızlıca artacaktır. Kredi çekildikten sonra mevcut borç durumu artacağı için kredi notu, kredi düzenli ödense bile otomatik olarak düşürülecektir.
Gelir Bilgisi
Memurların, emeklililerin veya uzun süre özel sektörde çalışan kişilerin diğer kişilere oranla kredi çekmesi daha kolaydır. Bu kişiler düzenli bir sigorta pirimine sahip olduğu için bankalar kredi verirken zorluk çıkartmayacaktır.
Bir özel sektör çalışanı 3000 TL maaş alsa da sigorta pirimi asgari ücret üzerinden yatırılıyorsa, bankalar bu kişileri asgari ücret üzerinden değerlendirecektir. Bankalar kredi verirken en az 6 aylık düzenli sigorta pirimi talep ederler. Bu 6 aylık sürecin ise son 3 ayında kişinin eksiksiz bir şekilde çalışması önemlidir.
Kişinin maaşı ne kadar yüksekse alacağı kredi tutarı da o kadar yüksek olacaktır. Kredi notu 1800 olan bir kişinin aylık maaşı 5000 TL olsa da aylık 10.000 TL kazanan bir kişi daha yüksek tutarlarda kredi çekebilir. Kısacası, kredi notu ile gelir bilgisi birbirlerini tamamlayan iki kavramdır.
Borç / Limit Oranı
Bir kişinin limit toplamı, kişinin mevcut ödemelerine ve aylık kazancına göre belirlenen bir durumdur. Borç / Limit Oranı arttıkça kişinin çekebileceği kredi tutarı azalacak veya kredi çekmesi zorlaşacaktır.
Yüksek tutarlarda krediye başvurulacak ise kişinin limitine karşılık gelen borcunu düşürmesi gerekmektedir. Örneğin, 2000 TL borcu kalan bir kredi veya 3000 TL borcu olan bir kredi kartı varsa kişinin bu borçları tamamen kapatması ve kısa bir süre bekleyip krediye başvurması kredinin çıkma olasılığını arttıracaktır.
Kara Liste ve Finansal Geçmiş
Kredi veya kredi kartı gibi ödemelerin 3 ay boyunca yapılmaması durumunda borçlunun hakkında yasal takip süreci başlar. Yasal takip süreci yaşamış bir kişinin borçlarından tamamen kurtulana kadar kredi çekmesi çok zordur.
Kara liste, finansal geçmişlerinde sorun yaşamış ve yasal takip süreci yaşamış kişilerin yer aldığı bir listedir. Bu listede yer alan kullanıcıların kredi çekmesi imkansıza yakındır. Bu listeden çıkmak için yasal takip sürecindeki borçların kapanması ve kişinin düzenli ödemeler yaparak kredi notunu arttırması gerekmektedir.
Kredi çekerken 1 yıl önce 1 haftalık bir kredi kartı ödemenizi geç yapmanız bile karşınıza çıkacaktır. Bu sebeple finansal geçmişin temiz olması kredi çekmek için çok önemlidir.
Kredi Çekilecek Banka
Kişilerin maaşlarını aldığı veya düzenli kredi kartı kullanımı yaptığı bankadan kredi alması çok daha kolaydır. Bankalar mevcut müşterilerine daha uygun faiz oranları ile kredi verdiği için başvuruyu ilk olarak bu bankadan yapmanız önemlidir.
Bankaların mevcut kredi durumları da farklıdır. Bir ilçede yeni açılmış bir banka müşteri toplamak için kredi verirken daha az şart arayacaktır. Bu tarz sebeplerden dolayı kredi çekmeden önce bankaların mevcut kredi durumlarını araştırmanızda fayda var.
